按揭房做抵押：探究按揭房做抵押贷款能贷多少

按揭房做抵押：探究按揭房做抵押贷款能贷多少

按揭房做抵押

按揭房，即指购房者通过按揭方式购买，但贷款尚未还清的商品房。这类房产的产权在贷款期间是抵押给银行的，购房者未经银行同意，不能擅自出售。然而，当购房者面临资金需求时，按揭房并非不可用作抵押。实际上，在满足一定条件下，按揭房是可以进行二次抵押贷款的，这一过程也被称为“余值贷”。

按揭房抵押的条件

并非所有的按揭房都能用于抵押。首先，房屋需具备一定的剩余价值，即“房屋市场价值-未还按揭贷款余额”的结果必须为正，且该余额需足够作为担保。其次，购房者的征信报告和收入状况也是银行审批贷款时的重要考量因素。银行会综合评估购房者的信用记录、收入稳定性及负债情况，以确定其还款能力。此外，房屋类型、房龄及购房者的年龄等因素也可能影响贷款的审批。

按揭房做抵押贷款能贷多少

贷款额度的决定因素

按揭房做抵押贷款的额度通常由多个因素共同决定。首先，房产评估值是决定贷款额度的关键因素。银行或金融机构通常会委托专业机构对房产进行市场价值评估，并根据评估值的70%至80%作为贷款的上限。例如，一个评估值为100万元的房产，其抵押贷款最高额度可能在70万元至80万元之间。需要注意的是，不同类型的房屋贷款额度有所不同。一般商品住宅的贷款额度较高，而商铺、写字楼或工业厂房等因变现能力较弱，贷款额度可能相对较低。其次，借款人的信用状况和还款能力也直接影响贷款额度。银行会综合评估借款人的征信报告、收入与支出情况、稳定性等因素，以确定其是否具备足够的还款能力。若借款人存在逾期记录或收入不稳定，可能影响贷款审批，甚至导致贷款额度被压缩或拒贷。此外，银行还会要求借款人每月的还款额度不能超过其月收入的一半，以确保贷款的可偿还性。再者，房屋剩余价值是决定二次抵押贷款额度的直接因素。若房屋已存在按揭贷款，银行在计算可贷额度时，会先减去未还清的贷款余额。例如，房产评估价为200万元，尾款还有40万元，那么可贷额度可能是200万元×70%-40万元=100万元。

其他影响因素

除了上述因素外，贷款年限与房龄之和的限制、不同银行的贷款政策和规定等也可能影响按揭房做抵押贷款的额度。银行通常要求贷款年限与房龄之和不超过一定年限（如30年），这对二手房市场形成一定限制。同时，不同银行对贷款额度上限、利率及抵押率的规定存在差异，借款人需具体咨询并选择合适的贷款机构。综上所述，按揭房做抵押贷款的额度并非固定不变，而是由房产评估值、借款人资质、房屋剩余价值及银行政策等多个因素共同决定。借款人在申请贷款前，应充分了解并准备相关材料，以提高贷款审批的成功率和额度。同时，在贷款期间，借款人应保持良好的还款记录，避免违约和其他风险的发生。

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