违法发放贷款罪
违法发放贷款罪知识与介绍
违法发放贷款罪，作为一种严重的金融犯罪行为，不仅破坏了国家的金融管理制度，还可能给国家和人民的利益带来重大损失。下面，我们将从定义、构成要件、立案标准、处罚措施以及相关案例分析等方面，对违法发放贷款罪进行详细介绍。
一、违法发放贷款罪的定义
违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，这一罪行主要针对的是银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社等经营贷款业务的金融机构及其工作人员。他们如果违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权发放贷款，将面临法律的严惩。
二、构成要件
违法发放贷款罪的构成要件主要包括以下几个方面：
1. 主体要件：犯罪主体必须是银行或者其他金融机构的工作人员，单位也能构成本罪。这包括了上述金融机构的分支机构或者内设机构、部门等。
2. 客体要件：违法发放贷款罪侵犯的客体是国家的金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度。这一行为不仅破坏了金融秩序，还可能造成国家贷款的损失。
3. 主观要件：犯罪主体在主观方面表现为过失，即对于非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失。尽管发放贷款行为本身可能是故意的，但违法发放贷款罪属于结果犯，行为人对结果的过失是决定性的。
4. 客观要件：客观方面表现为违反法律、行政法规规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。这里的“关系人”包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。
三、立案标准与处罚措施
对于违法发放贷款罪的立案标准，根据相关法律和司法解释的规定，主要包括：违法发放贷款数额巨大或者造成重大损失的；向关系人发放贷款的，数额或损失达到一定标准的等。具体数额标准可能因地区、时间等因素而有所调整。
处罚措施方面，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违法发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，将处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。对于向关系人发放贷款的，还将依照前款规定从重处罚。单位犯本罪的，也将对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法处罚。
四、相关案例分析
以近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例为例，上海张某鹏等人涉嫌非法经营案中，犯罪嫌疑人张某鹏等人组织招揽技术开发、App运营等人员，以“高利放贷”非法营利为目的，在境外开发运营网贷App向境内非法提供贷款业务。这一行为不仅违反了国家规定，而且数额巨大，给国家和人民的利益带来了重大损失。最终，犯罪嫌疑人被依法立案侦办并面临法律的严惩。
五、全文总结
综上所述，违法发放贷款罪作为一种严重的金融犯罪行为，不仅破坏了国家的金融管理制度，还可能给国家和人民的利益带来重大损失。因此，我们必须加强对这一罪行的认识和防范，严格遵守国家法律法规和金融管理制度，确保金融市场的健康稳定和持续发展。同时，对于发现的违法发放贷款行为，应依法严惩不贷，以儆效尤。
违法发放贷款罪怎么判刑 (一)
答依据我国刑法的规定，违法发放贷款罪需根据犯罪情节判刑。若涉及数额特别巨大，则会被判处五年有期徒刑，并处罚金。
【法律依据】
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条明确规定，银行或其他金融机构的工作人员若违反国家规定发放贷款，且数额巨大或造成重大损失，将受到五年以下有期徒刑或拘役的惩罚，并处以一万至十万元的罚金。若数额特别巨大或造成特别重大损失，则刑罚升级至五年有期徒刑，并处以二万至二十万元的罚金。
此外，银行或其他金融机构的工作人员若违反国家规定向关系人发放贷款，将依据前款规定从重处罚。对于单位犯此类罪行，不仅会对单位判处罚金，还会对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依据前两款的规定进行处罚。
构成违法发放贷款罪怎么判罚 (二)
答构成违法发放贷款罪的判罚如下：
一般情节：对于犯罪情节较轻，即违规发放贷款数额巨大或造成重大损失的，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，将被判处五年以下有期徒刑或拘役，并处以一万元十万元以下罚金。
特别严重情节：若犯罪行为特别严重，违规发放贷款数额特别巨大或造成特别重大损失，则将面临五年有期徒刑的刑罚，罚金范围提高至二万元二十万元以下。
违法发放贷款罪的定罪与量刑旨在严格打击银行等金融机构内部违规放贷的行为，以保障金融市场的稳定与健康发展。
违法发放贷款罪最新司法解释 (三)
答违法发放贷款罪量刑标准
根据司法实践，违法发放贷款数额在一百万元的，或者造成直接经济损失数额在二十万元的，应当追诉。按照《刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
违法发放贷款罪的构成要件
(一)客体方面
违法发放贷款罪侵犯的客体系国家的金融管理制度，具体为国家的贷款管理制度。
本罪的犯罪对象为银行或其他金融机构的贷款。
(二)客观方面
本罪在客观方面的表现为违反国家规定发放贷款，数额较大或者造成重大损失的行为。
“违反国家规定”所指的是违反《商业银行法》《民法典》《贷款通则》《贷款证管理办法》《信贷资金管理办法》《民法典》等等一切法律或行政法规有关信贷管理的规定。
(三)主体方面
本罪的主体为特殊主体，可以是自然人，也可以是单位。单位主体包括由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构。其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为本罪主体。
(四)主观方面
违法发放贷款罪在主观方面一般表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失，即行为人对于自身违反国家规定而发放贷款的行为可能导致的损害结果未能预见，或者虽然预见但轻信可以避免。
在一定条件下，故意也可能触犯违法发放贷款罪。即行为人虽然已经预见其违反国家规定而发放贷款的行为可能导致损害结果，但对此持放任或积极追求的态度。
违法发放贷款罪的判刑标准是什么 (四)
答根据刑法第一百八十六条的规定：“银行或者金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。 一、违法发放贷款罪的最新判刑标准是什么
根据《刑法》第186条规定，违法放贷罪的量刑标准如下：
1、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金。
2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。
3、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
4、单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
法律依据：
《刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
二、违法发放贷款罪立案标准是什么
1、对违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)立案追诉标准规定为：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
(1)违反国家规定发放贷款，数额在一百万元的;
(2)违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元的。
关于骗取贷款、违法发放贷款“数额巨大”的问题。最高人民检察院公诉厅经商该院法律政策研究室认为，尽管此类犯罪新的立案追诉标准正在起草、修改中，但可根据案件具体情况，参考此标准中关于“数额巨大”的规定处理个案。最高人民法院刑事审判第二庭同意《立案追诉标准(二)》确定的数额标准。因此，骗取贷款、违法发放贷款，数额在一百万元的，可以认定为“数额巨大”。
2、最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)(2010)
第四十二条 [违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(1)违法发放贷款，数额在一百万元的;
(2)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元的。
实践中，银行工作人员严格依照国家规定的贷款发放条件和程序(包括《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、银行内部管理制度等)进行贷款的发放，即使因为债务人的原因导致贷款无法偿还或者造成其他重大损失的，不属于违法发放贷款的行为。
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