非法集资

非法集资

介绍：

非法集资，作为一种严重的经济犯罪行为，不仅扰乱了正常的金融秩序，还严重侵害了广大群众的财产权益。近年来，尽管监管部门不断加大对非法集资的打击力度，但此类案件仍时有发生，且手法日益隐蔽和复杂。本文旨在深入剖析非法集资的本质、表现形式、危害性以及防范措施，以期提高公众的警惕性和自我保护能力。

一、非法集资的定义与特征

非法集资，是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。其特征主要包括：未经有关部门批准；向社会不特定对象筹集资金；承诺在一定期限内给予出资人还本付息或回报；以合法形式掩盖其非法集资的实质。

二、非法集资的常见手法与案例分析

非法集资的手法多种多样，包括但不限于：编造虚假项目，承诺高额回报；以虚假宣传手段骗取群众投资；利用亲情、友情诱骗群众参与；以投资养老产业、生态环保、高新技术等名义进行集资诈骗；通过P2P网络借贷、股权众筹、虚拟货币等新型金融业态进行非法集资。例如，某公司以开发高科技项目为名，通过线上线下的方式向公众吸收资金，承诺高额利息和快速回报，最终资金链断裂，导致大量投资者血本无归。

三、非法集资的危害性

非法集资的危害性极大，不仅导致投资者遭受经济损失，还可能引发社会不稳定因素。一方面，非法集资往往伴随着欺诈行为，投资者很难追回投入的资金，部分参与者甚至因此倾家荡产；另一方面，非法集资案件频发会严重损害公众对金融市场的信心，影响金融市场的稳定和健康发展。此外，非法集资还可能被用于洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，对国家安全造成威胁。

四、如何防范非法集资

防范非法集资，需要公众、监管机构和社会各界共同努力。公众应提高金融素养和风险意识，不轻信高额回报的宣传，遇到投资诱惑时多咨询专业人士或监管部门；监管机构应加强对金融机构和新兴金融业态的监管，及时发现并查处非法集资行为；社会各界应积极参与打击非法集资的宣传教育工作，形成良好的社会氛围。同时，投资者还应学会通过正规渠道了解投资信息，避免盲目跟风投资。

注意事项

在防范非法集资的过程中，公众应保持理性投资心态，切勿因一时贪念而陷入非法集资的陷阱。对于发现的非法集资线索，应及时向有关部门举报，共同维护良好的金融秩序和社会稳定。此外，投资者在选择投资产品时，应仔细阅读合同条款，了解产品风险收益特征，避免因信息不对称而遭受损失。

什么是非法融资 (一)

答非法集资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资往往表现出下列特点：一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。三是向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。四是以合法形式掩盖其非法集资的实质。 项目融资是一种特殊的融资方式,它是依靠项目自身的未来现金流量为担保条件而进行的融资。项目融资具有下列几个特点: 1、至少有项目发起人,项目公司,资金提供方三方参与。 2、资金提供方主要依靠项目自身，而非法融资与其有本质不同 项目融资是一种无追索权或有限追索权的融资方式，即如果将来项目无力偿还借贷资金，债权人只能获得项目本身的收入与资产，而对项目发起人的其他资产却无权染指。 项目融资与传统融资的主要区别在于,按照传统的融资方式,贷款人把资金贷给借款人,然后由借款人把借来的资金投资于兴建的某个项目,偿还债款的义务由借款人承担,贷款人所看重的是借款人的信用,经营情况,资本结构,资产负债程度等,而不是他所经营的项目的成败,因为借款人尚有其它资产可供还债之用。但按照项目融资的方式，工程项目的主办人或主办单位一般都专门为该项目的筹资而成立一家新的项目公司由贷款人把资金直接贷给工程项目公司，而不是贷给项目的主办人，在这种情况下，偿还贷款的义务是由该工程项目公司来承担，而不是由承办人来承担，贷款人的贷款将从该工程项目建设投入营运后所取得的收益中得到偿还，因此，贷款人所看重的是该工程项目的经济性，可能性以及其所得的收益，项目的成败对贷款人能否收回其贷款具有决定性的意义。而项目成败的关键是项目公司在投资项目的分析论证中要有准确完备的信息来源和渠道，要对市场进行周密的细致的调研 分析和有效的组织实施能力，要全面了解和熟识投资项目的建设程序，要有预见项目实施中可能出现的问题及应采取的相应对策，这些专业性，技术性极强的工作，在国际上一些大型的投资项目，通常都由一家专业的财务顾问公司担任其项目的财务顾问，财务顾问公司作为资本市场中介于筹资者与投资者之间的中介机构凭借其对市场的了解以及专门的财务分析人才优势，可以为项目制定严格的，科学的，技术的财务计划以及形成最小的资本结构，并在资产的规划和投入过程中做出理性的投资决策

非法集资罪构成要件有哪些？ (二)

答非法集资罪并不是一个独立的罪名，是许多相似罪行的合称，在《中华人民共和国刑法》中主要表现为以下两条：

一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产。

当然还包括 欺诈发行股票、债券罪 、擅自发行股票、公司、企业债券罪等。

绝大多刑事上的构成要件都是包括：主体，客体，主观方面，客观方面。只要满足构成要件，就成立。从法条上看，非法集资的主体是可以是公司、企业，也可以是个人或其他组织；侵害的客体是社会公众或者集体的利益、扰乱了金融秩序；主观方面属于以非法占有为目的；客观方面是用诈骗方法非法集资或者是非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款等，数额较大的行为。

故，只要符合四个要件，都可以认定为是非法集资罪

非法集资罪的含义是什么？ (三)

答非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集`资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。 1、主体要件：一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成本罪，单位也可以成为本罪主体。 2．客体要件：本罪侵犯的客体是复杂客体，既侵犯了公私财产所有权，又侵犯了国家金融管理制度。本罪在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。构成本罪行为人在客观方面应当符合以下条件：必须有非法集资的行为。所谓集资，是指自然人或者法人为实现某种目的而募集资金或者集中资金的行为。依法进行的集资主要是指，公司、企业或者其他个人、团体依照法律、法规规定的条件和程序通过问社会、公众发行有价证券或者利用融资租赁、联营、合资、企业集资等方式在资金市场上筹集所需的资金。如股份有限公司、有限责任公司为了设立或者生产、经营的需要。而发行股票和债券。从当前资金市场的情况看，从事集资活动的主要是企业。一般来说，企业的集资行为必须符合以下四个条件：（1）集资的主体应当是符合公司法规定的有限责任公司或者股份有限公司条件的公司或者其他依法设立的具有法人资格的企业。（2）公司、企业聚集资金的目的，是为了用于公司、企业的设立或者公司、企业的生产和经营，不得用于弥补公司、企业的亏损和其他非经营性开支。（3）公司、企业募集资金主要通过发行股票、债券或者融资租赁、联营、合资等方式进行，其中发行股票和债券是一种主要的集资方式。（4）公司、企业在资金市场上募集资金的行为必须符合法律的规定。就是说公司、企业在资金市场上募集资金的行为必须按照公司法及其他有关募集资金的法律、法规的规定，严格按照法定的方式、程序、条件、期限、募集的对象等'行，违反法律规定募集资金的行为是不允许的。

非法融资如何定罪 (四)

答刑法第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产。 所谓集资，是指自然人或者法人为实现某种目的而募集资金或者集中资金的行为。依法进行的集资主要是指，公司、企业或者其他个人、团体依照法律、法规规定的条件和程序通过问社会、公众发行有价证券或者利用融资租赁、联营、合资、企业集资等方式在资金市场上筹集所需的资金。如股份有限公司、有限责任公司为了设立或者生产、经营的需要。而发行股票和债券。从当前资金市场的情况看，从事集资活动的主要是企业。 司法实践中，行为人具有下列情形之一的，应认定其行为属于使用诈骗方法非法集资：（1）集资后携带集资款潜逃的；（2）未将集资款按约定用途使用，而是擅自挥霍、滥用，致使集资款无法返还的；（3）使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的；（4）向集资者允诺到期支付超过银行同期最高浮动利率50@0的高回报率的 不知是不是你要的-----------

了解了上面的内容，相信你已经知道在面对非非法集资时，你应该怎么做了。如果你还需要更深入的认识，可以看看皮律网的其他内容。