网络银行及其安全风险划分

网络银行及其安全风险划分

随着科技的飞速发展，网络银行已成为现代金融服务的重要组成部分，极大地便利了人们的日常生活与财务管理。然而，在享受其便捷性的同时，不可忽视的是网络银行所面临的安全风险。本文将对网络银行及其安全风险进行详细探讨和划分。

，又称在线银行或电子银行，是指通过互联网平台为客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、贷款申请等一系列金融服务的银行系统。它打破了传统银行服务的时空限制，使客户可以随时随地通过手机、电脑等设备完成金融交易。网络银行的普及不仅提高了银行的服务效率，也降低了运营成本，是现代银行业发展的重要方向。

信息安全是网络银行面临的首要风险。是网络银行信息安全风险的主要表现形式之一。由于网络环境的开放性，黑客可能通过技术手段侵入银行系统，窃取客户个人信息、账户密码等敏感数据。一旦这些信息被泄露，不仅会对客户的财产安全构成威胁，还可能引发连锁反应，影响银行的声誉和稳定运营。此外，也是信息安全风险的一大来源。不法分子通过伪装成银行网站或发送虚假邮件等方式，诱骗客户输入个人信息，从而达到非法获取资金的目的。

系统安全是网络银行稳健运行的基石。可能导致服务中断、交易失败等问题，给客户带来不便。更为严重的是，系统故障还可能引发数据丢失、乱码等情况，对客户信息和资金安全构成潜在威胁。为了防范系统安全风险，银行需要不断加强系统建设和维护，定期进行安全检查和漏洞修复。同时，还应建立完善的数据备份和恢复机制，确保在系统故障时能迅速恢复正常服务。

操作安全是指客户在使用网络银行过程中可能因操作不当而引发的风险。和是操作安全风险的主要类型。误操作可能源于客户对网络银行功能的不熟悉或

手机银行有什么风险吗 (一)

最佳答案手机银行存在风险。

风险主要表现在以下几个方面：

一、安全风险

手机银行涉及大量的个人信息和资金交易，如果安全保护措施不到位，很容易遭受黑客攻击和数据泄露。特别是在使用公共网络时，风险更大。

二、操作风险

由于手机银行操作简便，用户可能在操作过程中不慎点击不明链接或下载恶意软件，导致账户信息泄露或被非法获取。此外，误操作也可能导致资金转移错误。

三、诈骗风险

由于手机银行的普及，一些诈骗分子利用手机银行进行诈骗活动，例如虚假链接、假冒银行客服等，很容易使不熟悉的用户上当受骗。

具体解释如下：

安全风险是手机银行最为关键的风险之一。在使用手机银行时，用户的账户信息、交易记录等都存储在银行服务器上，如果银行的安全防护措施不到位，系统存在漏洞，就很容易被黑客利用，导致用户信息泄露和资金损失。

操作风险主要是因为手机银行的操作相对简单，用户在使用时可能不够谨慎。例如，在公共网络环境下使用手机银行，或者随意点击不明链接，就可能导致手机感染病毒，进而造成账户信息泄露。此外，误操作也可能导致资金转移错误，如将资金转入错误的账户。

随着手机银行的普及，一些诈骗分子也开始利用手机银行进行诈骗。他们可能会通过发送虚假链接或假冒银行客服的方式，诱导用户进行不当操作，进而骗取用户的个人信息和资金。因此，用户使用手机银行时，必须提高警惕，注意识别诈骗行为。

为了降低这些风险，用户应注意加强安全意识，定期更新手机操作系统和银行APP，避免在公共网络环境下使用手机银行，并谨慎点击不明链接。同时，银行也应加强安全防护措施，提高系统的安全性，为用户提供更加安全、便捷的服务。

银行开网银有什么风险 (二)

最佳答案银行开网银存在一定的风险，主要包括网络安全风险、交易风险和个人信息安全风险。 一、网络安全风险

网上银行操作需要连接银行服务器，若网络环境不稳定或存在恶意攻击，容易遭受黑客入侵或病毒攻击，导致账户信息泄露或资金损失。此外，网络钓鱼等欺诈手段也可能利用网上银行进行诈骗活动。 二、交易风险

网上银行交易操作可能存在操作失误的风险。例如，在进行转账、投资等操作时，一旦操作不当或未仔细核对信息，可能导致资金损失。同时，若用户不熟悉金融产品的特点，盲目投资也可能带来较大风险。 三、个人信息安全风险

在开通网银过程中，用户需要提供个人信息、银行卡号等敏感信息。若银行系统存在安全漏洞或被黑客攻击，个人信息可能被泄露，造成隐私泄露的风险。此外，用户在使用网银时需注意保护个人登录信息，避免账号被盗用。 为了避免风险，用户应提高网络安全意识，定期更新安全软件，确保网络环境的安全性。同时，在进行网银交易时，要仔细核对交易信息，确保操作的准确性。此外，还应保护好个人信息，不要随意透露敏感信息。银行也应加强技术防护和监管措施，提高网银系统的安全性，降低用户风险。

银行网络安全问题有哪些 (三)

最佳答案现在大家几乎都会有自己的网上银行，在网上购物支付挺方便的，然而随之而来的网上银行安全问题却让人担心已，都有一些什么安全问题呢银行网络安全问题有哪些计算机网络安全有哪些基本注意事项

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看看吧。

网络银行安全问题

不是100%安全，唯有通过其他途径提高网银的安全性，例如下载网银的控件、安装客户证书啊等等^_^不安全.国内最好的是工行，但前几天我在我们单位的计算机上输入自己的卡号到了别人的帐户里面，里面有2个卡，共20多万.是一个姓詹的先生的!还可以转帐，然后我打电话到我们这边的电视台，但没有安排人过来.网络信息技术的发展和电子商务的普及，对企业传统的经营思想和经营方式产生了强烈的冲击。以互联网技术为核心的网上银行使银行业务也发生了巨大变化。“网上银行”在为金融企业的发展带来前所未有的商机的同时，也为众多用户带来实实在在的方便。作为一种全新的银行客户服务提交渠道，客户可以不必亲身去银行办理业务，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中，都能够每天24小时安全便捷地管理自己的资产，或者办理查询、转账、缴费等银行业务。“网上银行”的优越性的确很明显。但是面对这一新兴的事物，人们却有一个最大的疑惑：“网上银行”安全吗 人们有这种顾虑不无道理。银行业务网络与互联网的连接，使得网上银行容易成为非法入侵和恶意攻击的对象，加上目前网络秩序较混乱，黑客攻击事件层出不穷，也给人们的心理造成了一定影响。

一般来说，人们担心的网上银行安全问题主要是： 1. 银行交易系统被非法入侵。 2. 信息通过网络传输时被窃取或篡改。 3. 交易双方的身份识别;账户被他人盗用。 从银行的角度来看，开展网上银行业务将承担比客户更多的风险。因此，我国已开通“网上银行”业务的招商银行、建设银行、中国银行等，都建立了一套严密的安全体系，包括安全策略、安全管理制度和流程、安全技术措施、业务安全措施、内部安全监控和安全审计等，以保证“网上银行”的安全运行。 银行交易系统的安全性 “网上银行”系统是银行业务服务的延伸，客户可以通过互联网方便地使用商业银行核心业务服务，完成各种非现金交易。但另一方面，互联网是一个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。因此，如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部整个金融网的安全，这是网上银行建设中最至关重要的问题，也是银行保证客户资金安全的最根本的考虑。

形形色色的网银安全问题

网络银行，又称网上银行或在线银行，是指银行以自己的计算机系统为主体，以单位和个人的计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。简单地说，网络银行就是互联网上的虚拟银行柜台，它把传统银行的业务“搬到”网上，在网络上实现银行的业务操作。 在西方发达国家，网络银行业务一般分为三类，即信息服务、客户交流服务和银行交易服务。信息服务是银行通过互联网向客户提供产品和服务。客户交流服务包括电子邮件、帐户查询、贷款申请等。银行交易服务包括个人业务和公司业务，前者包括转帐、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖、外汇买卖等;后者包括结算、信贷、投资等。银行交易服务是网络银行的主体业务。 网络银行的特点是客户只要拥有帐号和密码，便能在世界各地通过互联网，进入网络银行处理交易。与传统银行业务相比，网络银行的优势体现在，不仅能够大大降低银行的经营成本，还有利于扩大客户群，交叉销售产品，吸引和保留优质客户。由于客户采用的是公共浏览器软件和公共网络资源，节省了银行对客户端的软、硬件开发和维护费用。网络银行的无时空限制的特点，打破了传统业务受地域和时间的限制，能在任何时候、任何地方为客户提供金融服务;并且在整合各类交叉销售产品信息的基础上，实现金融创新，为客户提供更具个性化的服务。

是小编整理的银行网络的安全问题，在生活中注意保护好自己的隐私，多学习网络安全小知识。

网上银行存在哪些风险 (四)

最佳答案我国网络银行除了具有传统银行的流动性风险、利率风险、结算风险、道德风险、新金融工具风险外,还增加了一些网络环境下的新风险。

一、 我国网络银行面临的风险

1.系统风险

(1) 操作系统风险。操作系统是作为计算机资源的直接管理者,它直接和硬件打交道并为用户提供接口,是计算机系统能够正常、安全运行的基础。Windows操作系统存在许多安全漏洞,UNIX操作系统是一个开放的系统,源代码已公开。根据美、荷、法、德、英、加共同制定的通用安全评价标准《Common Criteria for IT Security Evaluation(简称CC标准)》,微软的Windows操作系统、大部分的UNIX操作系统其安全性仅达到C2级安全,而网络银行的操作系统的安全级别应至少达到B级。

(2)应用系统风险。网络业务系统设计存在漏洞。目前,网络应用软件存在以下安全漏洞:无效参数、失效的访问控制、失效的账户、跨站点脚本漏洞、缓冲溢出、命令注入漏洞、错误处理问题、密码系统的非安全利用、远程管理漏洞、网络及应用软件服务器错误配置。

在设计过程中,只重视“计算机如何完成任务”方面的设计,对运行过程中的程序控制或检查考虑不全面,系统没有为审计留下接口,难以进行实时审计。

(3)数据存储风险。数据存取、保密、硬盘损坏导致的风险。

(4)数据传输风险。数据传输过程中被窃取、修改等风险。

2.操作风险

网络银行操作风险是指由于网络银行中的内部程序、人员、系统的不完善或失误,以及外部事件而导致网络银行直接或间接损失的风险。产生操作风险的原因有以下几点:

(1)网络银行操作风险意识淡薄。

(2)组织机构职责不清。

(3)内控制度不健全或执行不力。

(4)没有适合的网络银行稽核审计部门。

3.信用风险

网络银行的信用风险主要表现为客户在网络上使用信用卡进行支付时恶意透支,或使用伪造的信用卡来欺骗银行。

4.信息不对称风险

信息不对称表现在两个方面,一方面是由于网络银行无法得到足够客户信息,另一方面是由于客户无法得到有关网络银行的足够信息。信息不对称使得网上客户更容易隐蔽他们的信息和行动,做出对自己有利而对网络银行不利的行为,也使得客户不能正确评价网络银行的优劣。

5.法律风险

我国对网络银行和网上交易缺乏相应的法规。如:如何征收与管理网上税收、数字签名是否具有法律效力、交易的跨国界问题、知识产权问题、电子合同问题、电子货币问题、电子转账问题。

二、 我国网络银行风险防范对策

1.系统风险的防范

(1)物理安全。主要指对计算机设备场地、计算机系统、网络设备、密钥等关键设备的安全防卫措施。为了防止电磁泄露,要对电源线和信号线加装滤波器,减少传输阻抗和导线间的交叉耦合,同时对辐射进行防护。

(2)应用安全操作系统技术。安全操作系统不仅可以防范黑客利用操作系统平台本身的漏洞来攻击网络银行交易系统,而且它还可以在一定程度上屏蔽掉应用软件系统的某些安全漏洞。美国先后开发了各种级别的安全操作系统,其中作为商用的有Data General公司的DG UX B1/B2安全操作系统,HP公司的HPUX CMW B1级安全操作系统等。国内各大科研机构及公司也研制出高安全级别的操作系统,如:中科院信息安全工程研究中心研制的SECLINUX安全操作系统、中软总公司研制的COSIX LINUX系统。目前,中国建设银行的网络银行系统建立在安全操作系统平台之上,该系统基于HP9000硬件平台,采用HP公司的B1级安全操作系统。

(3)数据通信加密技术的应用。对传输中的数据流进行加密,按实现加密的通信层次可分为链路加密、节点加密、端到端加密。在链路数较多以及对流量分析要求不高的情况下,适合采用“端到端加密”方式。在对流量分析要求较高的情况下,可采用“链路加密”与“端到端加密”相结合的方式:用“链路加密”对报文的报头进行加密,防止进行流量分析,再用“端到端加密”对传送的报文进行加密保护。

对数据进行加密的算法主要有DES和RSA两种。DES属于私钥加密体制(又称对称加密体制),它的优点是加、解密快,算法容易实现,安全性好,缺点是密钥管理不方便。RSA属于公钥加密体制(又称非对称加密体制),它的优点是安全性好,网络中容易实现密钥管理。因此可以采用将DES和RSA相结合的综合加密体制:用DES算法对数据进行加密,用RSA算法对密钥进行加密。

(4)应用系统安全。应用系统安全主要包括对交易双方的身份确认和对交易的确认。在网络银行系统中,用户的身份认证依靠数字签名机制和登录密码双重检验,将来还可以通过自动指纹认证系统进行身份认证。数字签名还确保了客户提交的交易指令的不可否认性。公钥基础设施——PKI(Public Key Infrastructure)是解决大规模网络环境中信任和加密问题的很好的解决方案。同时采用安全电子交易协议,目前主要的协议标准有:安全超文本传输协议(S-HTTP)、安全套接层协议(SSL)、安全交易技术协议(STT)、安全电子交易协议(SET),其中SET涵盖了信用卡的交易协定、信息保密、资料完整及数据认证、数字签名等,已经成为事实上的工业标准。

加强应用系统开发过程的审计,应用系统运行过程中的实时审计。

(5)应用数据库安全技术。应用存取控制技术、数据加密技术、硬盘分区防护技术、数据库的安全审计技术、故障恢复技术等。

(6)应用防火墙安全技术。建立综合计算机病毒检测技术、代理服务技术和包过滤技术的第四代防火墙,提供DES加密、支持链路加密或虚拟专网、病毒扫描等安全服务,并具有实时报告、实时监控、记录非法登录、统计分析等功能。设置放火墙时要截止所有从135到142的TCP和UDP连接,改变默认配置端口,拒绝PING 信息包,通过设置ACCESS LIST 的过滤规则来实现包过滤功能。采用防火墙双机冷备份策略。进行入侵检测和定期漏洞扫描。

2.操作风险的防范

操作风险主要来自银行内部,应完善网络银行的内部控制制度,建立科学的操作规范,严格内部制约机制,将不相容职务如管理员与经办员分离、程序员与操作员分离、制作者与执行者分离,对主管和操作员实行IC卡身份鉴别,并同时加口令,任何进入系统的操作必须有日志记载。

建立操作风险管理中心,对员工进行防范操作风险的技术培训,监督各项操作风险管理制度的执行情况,对网络银行的操作风险进行评估,并采取相应措施。建立操作风险应急反应中心,对业务的影响因素进行研究,识别出可能导致业务中止的情况,系统的备份及定期测试公司的灾难应急计划,对出现的安全问题提供技术支援和解决方案。使用保险来抵补那些“低频率、高危害”的操作风险。建立操作风险审计中心,对全部的网络银行业务实时监控、网络扫描,并利用审计记录,对业务操作人员和计算机系统管理人员进行稽核。

来自外部的操作风险,尤其是网络银行金融欺诈方面,不但要对个人服务的零售业务进行监控,还要加强对登录网络银行的企业加强监控,通过数据挖掘软件对可疑资金交易进行分析,防范利用网络进行非法资金交易。

3.信用风险的防范

建立全国性的用户信用管理信息系统,将用户划分为不同的信用等级,针对不同等级的用户采取不同的管理措施。应共享客户资料信息库,与其他商业银行、保险公司等非银行金融机构、世界各银行等金融机构合作,及时将客户的守信情况和违约情况记录入库。

4.信息不对称风险的防范

建立信息披露制度,强化信息披露的质量。应定期发布经注册会计师审计的关于网络银行经营活动和财务状况的公允信息,披露有关网络银行风险的大小和网络银行为了规避风险而采取的措施以及消费者权益保护的信息。建立社会监管体系,网络银行之间进行相互监督。

5.法律风险的防范

应充分利用和执行《网络银行业务管理暂行办法》,应充分利用《合同法》、《会计法》、《票据法》、《支付结算办法》等法律拟订网络银行相关协议,制定有关业务流程和业务处理规定,应充分利用目前执行的关于网络安全方面的行政法规,如《计算机信息系统安全保护条例》、《计算机信息网络国际联网管理暂行规定》等,充分利用中国金融认证中心在认证技术方面的权威性和第三方认证的合理性。网络银行应注重交易数据的保管,为可能的纠纷或诉讼过程做好证据准备。

建立网络银行法律监管体系,制定网络银行的外部惩罚措施以及网络银行的市场退出机制。建立网络银行业务运营法律体系,如建立《电子银行法》、《电子签名法》、《电子资金划拨法》等法律法规,同时对已有法律法规进行充实、修改。完善网络银行配套法律法规建设,主要有税收征管法、国际税收法、电子商务法、刑法、诉讼法、票据法、证券法、商业银行法、消费者权益保护法、反不正当竞争法等相关法律法规。加强与国际立法、司法实践的交流与合作,加大打击网上洗钱、网上盗窃等电子犯罪的力度。

网络银行有哪些潜在风险，如何防范 (五)

最佳答案网银一般有以下风险：

一、是交易时网络中断，即所谓的掉线，这在某些关键时候会很致命的。

二、是计算机系统中木马和病毒风险，可能会被别人盗取你的帐号后冒充你交易甚至转移资金。

三、是在网上交易过程中，由于计算机系统的错误而导致错误信息，比如帐目不平衡等，所以开通网上银行要注意保存交易信息，作为备用查询凭证.。

四、是有可能帐号和用户名被别人用猜测手法予以破解后盗用，所以一般的用户名和密码的设置要注意，特别是密码要时时更换。

我们通过阅读，知道的越多，能解决的问题就会越多，对待世界的看法也随之改变。所以通过本文，皮律网相信大家的知识有所增进，明白了网络银行。