骗取贷款罪银行人员有责任吗

骗取贷款罪银行人员有责任吗

骗取贷款罪银行人员有责任吗

在金融犯罪领域，骗取贷款罪是一种常见且危害严重的罪行。它不仅侵犯了金融机构的贷款所有权及国家金融管理秩序，还可能给银行带来重大的经济损失。当谈及此类罪行时，一个不可忽视的问题是：银行人员在骗取贷款罪中是否应承担责任？本文将从多个角度探讨这一问题。

银行人员可能的责任情形

在骗取贷款罪中，银行人员是否承担责任，主要取决于他们在整个犯罪过程中所起的作用和行为性质。

一种情况是，如果银行人员与骗贷人相互勾结，为骗贷提供便利，如协助伪造贷款资料、进行违规审批等，他们很可能构成共同犯罪，需要承担刑事责任。这种故意违法违规行为不仅损害了银行的利益，也破坏了金融秩序，因此法律将对其进行严厉制裁。

另一种情况是，银行人员虽然没有直接参与骗贷行为，但由于严重不负责任或未尽到审查职责，导致骗贷成功。例如，未按照规定核实借款人的资质、贷款用途等关键信息，或者对明显的骗贷迹象视而不见。在这种情况下，银行人员可能构成玩忽职守罪或其他相关罪名。他们的失职行为为骗贷人提供了可乘之机，从而给银行带来了损失。

此外，如果银行人员收受贿赂，为骗贷行为放行，他们还可能触犯受贿罪等罪名。这种以权谋私的行为不仅败坏了银行的风气，也助长了金融犯罪的嚣张气焰。

责任判定的关键因素

在判断银行人员是否应承担责任时，需要综合考虑多个因素。首先，要看他们在骗贷过程中是否有故意违法违规行为。如果是故意为之，那么责任就难以推卸。其次，要看他们的行为与骗贷结果之间的关联程度。如果行为直接导致骗贷成功，那么责任就相对较大。最后，还要考虑银行内部的管理制度和监督机制是否健全有效。如果制度存在漏洞或监督不力，也可能影响对银行人员责任的判定。

注意事项

在处理骗取贷款罪案件时，需要注意以下几点：

一是要依法办事，严格按照法律法规进行定罪量刑。对于构成犯罪的银行人员，要依法追究其刑事责任；对于不构成犯罪的，也要给予相应的行政或纪律处分。

二是要注重证据的收集和固定。证据是判定案件事实的关键，因此要加强对证据的收集、审查和判断工作，确保案件事实清楚、证据确实充分。

三是要加强金融监管和风险防范工作。通过完善金融制度和监督机制、提高银行人员的职业素养和法律意识等措施，有效预防和打击金融犯罪行为的发生。

骗取贷款罪立案标准是怎样的？骗取贷款罪如何处罚 (一)

最佳答案骗取贷款罪的立案标准主要包括以下四种情形：

以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额达到一百万元。这意味着，如果某人通过欺骗方式从银行或其他金融机构获取了数额达到一百万元及的贷款或其他金融产品，那么这种行为就达到了立案标准。

造成银行或其他金融机构直接经济损失二十万元。即使欺骗手段取得的贷款数额未达到一百万元，但如果因此给银行或其他金融机构造成了二十万元的直接经济损失，同样构成骗取贷款罪的立案标准。

多次以欺骗手段取得上述金融产品，即便未达到数额标准。这表明，频繁使用欺骗手段获取贷款或其他金融产品，即便每次的数额不大，也可能构成骗取贷款罪。

其他导致银行或其他金融机构重大损失或有其他严重情节的情况。这是一个相对宽泛的标准，涵盖了除上述三种情形外的其他可能导致银行或其他金融机构重大损失或有其他严重情节的行为。

对于骗取贷款罪的处罚：

情节轻微者：可能仅承担民事赔偿责任，即需要赔偿因欺骗行为给银行或其他金融机构造成的损失。情节严重者：将面临刑事处罚，这可能包括有期徒刑、拘役、管制或罚金等。同时，违法所得将依法予以追缴。

这些规定旨在严厉打击骗取贷款行为，维护金融秩序，保护金融机构及广大民众的合法权益。

骗取贷款特别重大损失 (二)

最佳答案骗取贷款造成特别重大损失的，将构成骗取贷款罪，并面临严厉的刑事处罚。

一、罪名定性

骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。由于行为人不以非法占有为目的，故不构成贷款诈骗罪。同时，虽然行为可能涉及高利转贷的情形，但因其突出了给银行造成特别重大损失这一特征，故不宜定为高利转贷罪。

二、刑事处罚

根据《刑法》第一百七十五条的规定：

一般情节：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。特别重大损失情节：给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年七年以下有期徒刑，并处罚金。

三、重点说明“特别重大损失”的界定：这通常需要根据具体的损失金额、对银行或其他金融机构的经营影响、社会影响等因素进行综合评估。一般来说，损失金额巨大、导致银行或金融机构出现严重经营困难或信誉受损等，都可能被视为特别重大损失。刑罚的严厉性：骗取贷款罪虽然不以非法占有为目的，但其对金融秩序的破坏和对金融机构的损失是严重的。因此，法律对其设定了相应的刑事处罚，以维护金融秩序和金融机构的合法权益。

达到什么标准骗取贷款罪才能立案 (三)

最佳答案1、以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元的;2、以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元的;3、虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的;4、其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。 一、达到什么标准骗取贷款罪才能立案

最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》(下称《规定(二)》)第二十七条规定，凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元的，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元的，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形(简称“四种情形”)，应予立案追诉。

在此之前，公安部经侦局已率先于2009年作出了《关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉标准问题的批复》，其基本精神与上述规定也是一致的。不过应注意该解释的溯及力问题。关于刑事司法解释的时间效力，“两高”《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》确立的是“无旧从新，有旧从旧兼从轻”的做法，且规定对于在司法解释施行前已办结的案件如果无错误就不再变动。

二、骗取贷款罪与诈骗罪的界限

(1)犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

(2)发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。

(3)侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害，同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度，其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。

(4)客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

(5)犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额一般是l万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。

骗取贷款罪的处罚跟银行损失有很大的关系，所以，骗取贷款罪数额巨大的处罚根据实际情况才能得出结果。应当指出的是，造成重大损失的结果，属于刑法理论中的客观的超过要素。所谓客观的超过要素，是指在一些故意犯罪中，犯罪构成要件中的某些客观因素，并不要求行为人对这种因素具有认识与放任(包括希望)的态度，而只与刑罚权的发动有关。

骗取贷款罪的损失如何认定 (四)

最佳答案骗取贷款罪的损失认定主要依据以下几点：

重大损失的认定标准：

根据2022年《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（即《立案标准二》），骗取贷款罪中给银行或其他金融机构造成直接经济损失50万元的，应予立案追诉，即构成“重大损失”。这里的损失是指“直接经济损失”，理论上可能包括未偿还的贷款本金，但具体是否包括利息、保证金、手续费等存在争议，需要进一步的司法解释明确。

损失的特征：

损失必须具有“债权不能实现”的特征。即，在采取了一切可能的措施或一切必要的法律程序后（如提起民事诉讼、强制执行、追究担保人责任等），仍不能收回本息，或只能收回一小部分，才能认定为损失。

不宜以“不良贷款”结论认定损失：

不良贷款的分类标准与刑事诉讼中的损失认定规则存在差异。不宜一概以金融机构出具“形成不良贷款”的结论来认定“造成重大损失”。

特别重大损失的认定：

目前，法律及司法解释尚未对“特别重大损失”作出明确规定。实务中，有的判决根据损失数额的大小来判断，如与“重大损失”之间大致相差5倍的方法认定“特别重大损失”。但具体标准可能因案件而异，存在较大的不一致。

其他注意事项：

在计算损失时，如借款人提供了足够的担保，且银行在采取民事诉讼和执行后能够执行回财产，则不应认定为造成损失。若借款人在立案前还清本息，也不满足“给银行或金额机构造成重大损失”这一客观要件，自然不构成犯罪。

综上所述，骗取贷款罪的损失认定涉及多个方面，包括损失的标准、特征、不宜以“不良贷款”结论认定损失、特别重大损失的认定以及其他注意事项等。在实际操作中，需要综合考虑各种因素，并参照相关法律法规及司法解释进行具体判断。

什么标准下骗取贷款罪才立案？ (五)

最佳答案在何种标准下骗取贷款罪会被立案？

当通过欺诈手段获得的银行贷款金额超过一百万元时，就满足了骗取贷款罪的立案标准。此外，若骗取的金额未达到此标准，但银行因借款者的欺诈行为遭受了二十万元的损失，公安机关也需对此类骗取贷款的刑事案件进行立案处理。

什么标准下骗取贷款罪才立案？

根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，以下情形涉嫌骗取贷款罪，应予立案追诉：

1. 以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元；

2. 以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元；

3. 虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等；

4. 其他给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的情形。

骗取贷款罪的处罚

根据《刑法》第一百七十五条之一，以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；给银行或其他金融机构造成特别重大损失或有其他特别严重情节的，处三年七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。

骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别

1. 定义不同：

- 骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的行为。

- 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大或有其他严重情节的行为。

2. 骗取贷款的目的和用途：

- 若骗取贷款是为了用于生产经营，并且实际上全部或大部分资金也确实用于生产经营，应定骗取贷款罪。

- 若骗取贷款是为了用于个人挥霍，或者用于偿还个人债务，应定贷款诈骗罪。

3. 单位的经济能力和经营状况：

- 若单位有正常业务，经济能力较强，在骗取贷款时具有偿还能力，应定骗取贷款罪。

- 若单位本身就是皮包公司，或者已经资不抵债，没有正常稳定的业务，应定贷款诈骗罪。

4. 骗贷行为造成的后果：

- 若骗取的贷款全部或大部分已经归还，应定骗取贷款罪。

- 若实际没有归还，应进一步考察没有归还的原因。若资金全部或大部分投入了生产经营，只是因为经营失败而造成不能归还，应定骗取贷款罪；若不是因为经营失败造成不能归还，而是因为个人挥霍等其他原因造成不能归还，应定贷款诈骗罪。

5. 案发后的归还能力：

- 若案发后行为人具有归还能力，并且积极筹集资金归还全部或大部分贷款，应定骗取贷款罪。

- 若案发后行为人没有归还能力，而且全部或大部分贷款没有实际归还，应定贷款诈骗罪。

银行职员在收到公民以个人名义，或者是以单位的名义，提出借贷请求的时候，都需要严格审批。在审核后，若发现借贷申请者的贷款理由合理、借贷者明显有还贷的能力，才能批准借贷请求。

从上文，大家可以得知关于诈骗贷款罪银行人员有责任吗?的一些信息，相信看完本文的你，已经知道怎么做了，皮律网希望这篇文章对大家有帮助。